【行业动态】“我不是汇神”原来他们是这样转移资产的

电影《我不是药神》近日上映，获得一致好评。 在电影的前半部分。 机缘巧合下，“徐峥”饰演的油贩程勇摇身一变成为在印度倒卖“格列卫”仿制药的代理人怎样利用比特币把钱汇往国外，赚得盆满钵满。 影片中我们也看到，当初这笔交易并不容易，程勇“招揽”了“四大金刚”助其拓展业务：牧师成为产品形象大使，陆依依成为产品代言人产品的宣传人，刘思慧利用群主的身份，帮她拓展了下家，形成了完整的销售链条。

程勇不是药神，他只是医药的搬运工。 在现实世界中，也有这样一群人从事着把人民币“运”出国的生意，他们也有自己的团队，分工细致。 众所周知，如今国内外汇监管一再升级，这些人是如何把钱转出境的呢？ 在今天的文章中，我们将为您揭晓答案。

海外配置资金，高净值人群的新需求

众所周知，中国个人每年的兑换限额是5万美元，但这对于国内越来越多的高净值人士，以及其他一些因各种原因需要大量兑换的人来说，是远远不够的. 有需求就会有市场，外汇搬运工应运而生，他们的操作方式可以说是各有千秋。

地下钱庄：我们不生产货币，我们只是人民币的搬运工

对于地下钱庄来说，保证自身的安全是非常重要的。 正如“我不是药神”钟承勇谨小慎微，只与朋友交往一样，涉入地下钱庄的相关人员也都是直系亲属、宗亲或同乡。

在警方破获涉案金额144.6亿元地下钱庄案中，警方通过首犯邱某的账户查明，一家以邱华、展雄、梁兴、邱某为核心的非法银行邢藏身深圳。 同为老乡、合伙人的外汇团伙，在交易量大或资金不足时互相借贷。 绝大多数汇款都是通过以不同人的名义在银行开立账户进行转账汇款。

对于“地下钱庄”的操作规程，警方称：“每两三个月更换一次账户，每次资金进出不超过10分钟，资金去向不明，账户信息涉及各个行业、各个人群……”此外，“地下钱庄”的上下游关系极其复杂，运作方式隐蔽。 今天被发现被‘地下钱庄’使用的账号，明天可能就被停用了。 即使发现账户在进行交易，具体的操作者也不会是银行的“操作者”。

如何利用汇率赚取差价？ 据犯罪嫌疑人供述，“比如国内客户找我兑换1万美元，当天人民银行汇率是6.7，我就在国内人民币账户里充了6.71万元。” “1万美元看似只赚100元，但佣金是有阶梯价格的，交易量越大，利润越高。”

“在这个过程中，并没有实际的资金跨境流动，而是通过境内外人民币和外币分别收付、分开核算，变相实现资金跨境流入流出。” ” 公安部经侦局反洗钱处负责人介绍，此类兑换型“地下钱庄”是目前规模最大、危害最大、隐蔽性最强的“地下钱庄”犯罪类型。

比特币：资金出海新渠道

过去几年，比特币一路走高，受到了越来越多的人的关注。 同时，比特币在中国不被承认为货币，而是一种投机产品。 因此，用人民币购买该产品，然后通过境外平台将产品兑换成其他货币，在规则上是没有问题的。 于是，专门从事这项相关业务的公司应运而生。

一个极端的案例是，在2015年股灾期间，伊什顿这家通过高频交易获利超过20亿元人民币的贸易公司，寻求通过比特币转移巨额资金。 《棱镜》了解到，伊什顿当时找到了比特币中国的交易平台，但比特币中国相关人士告诉《棱镜》，伊什顿当时没有通过相应的实名认证，交易金额巨大。 平台的警惕性拒绝了伊什顿的交易请求。

每天50万-100万美元的额度，远远超过了外汇局规定的每人每年5万美元的限额。 加上操作快捷的优势，通过比特币交易平台实现资金出海成为部分玩家的新偏好。

不过，对于满足实名制要求的客户，不同的比特币交易平台设置了每天50万美元到100万美元不等的额度。 至于比特币兑换成美元后客户的使用情况，几家平台的客户经理均表示不关心。

一位比特币圈资深人士对相关媒体表示，在交易平台设置风控措施比较麻烦，较大的成交量可能集中在场外比特币交易。 与比特币交易平台相比，场外交易更加隐蔽，交易量更大。 典型的例子就是比特币“地下银行”。 “地下钱庄”直接提供人民币对美元的交易，中间的比特币交易环节完全由“地下钱庄”进行，省去了货币兑换商先买后卖的环节。

但随着国内监管日趋严格，通过比特币出海的机会越来越少。

名人最爱：购买香港大额保险

据了解，国内和香港明星愿意在十分钟内在香港购买大额保险。 比如刘德华为女儿准备了4000万的教育基金； 谢霆锋和王菲为孩子购买了巨额保险； 每个人都为自己或家人购买了数千万的香港保险。

明星作为高收入群体，在人脉和知名度上领先一步。 他们之所以购买香港保险，除了保费便宜、投资回报高之外怎样利用比特币把钱汇往国外，最重要的一点是可以将人民币资产转换为美元资产或港元资产，实现全球资产配置。 同时，香港保险还具备避税、避债、财富传承等保险的基本功能。 不过这个过程要看保单的条款，中间的手续比较复杂。 对于普通人来说，通道已经接近关闭。

境外投资：外汇买卖

众所周知，在国内通过正规平台存入的资金，都会存放在资金隔离的托管银行。 适当灵活的风险控制，丰厚的外汇交易回报，您的海外资产无需交给他人，命运掌握在自己手中。

本文来源：Forexpress 媒体ID：（forexpress12）中国外汇行业第一垂直新媒体，与您分享最有价值的行业洞察，助您掌控亿万投资。