贷款不需要亲自到场吗？恒丰恒通银行员工炒比特币后诈骗客户损失200万

李心彤记者李娜北京报道

日前，判决书网披露的一则判决书显示，恒通村镇银行（以下简称江西省恒丰县，恒丰恒通银行）一名员工利用职务便利，挪用公款185万元。单位资金，其中77万元以客户名义被骗，所得非法资金全部用于投资比特币和家具店等个人开支。一审判决，判处有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。

《新华融传媒阚财经》记者发现，恒丰恒通银行于2019年12月收到3次罚款，违规原因是员工行为管理不到位，处罚结果为2次警告。罚款20万元。

对于员工违规占用银行资金骗取客户贷款，以及银行经营不善被多次罚款等问题银行员工可以买比特币吗，记者致电恒丰恒通银行总部，对方回应称需要向公安机关举报。领导力争在6月12日前下班前回复。但截至发稿，记者尚未收到回复。

信贷员骗取客户资金77万元，挪用银行资金185万元

刘丽华，1987年出生，2014年8月加入恒丰恒通银行，2016年3月开始做信贷工作，客户经理。

2018年12月至2019年4月，刘丽华在恒丰恒通银行向12户贫困户谎称可以领取扶贫补贴银行员工可以买比特币吗，从而骗取其身份证明，并伪造信用信息证明，进而骗取他们。他利用职务便利，在恒丰恒通银行办理了共计185万元的信用贷款。事发时，刘丽华归还了部分赃款，但仍有175万元未归还。

2019年，刘丽华计划在上饶市开设家具城，投资150万元，其中刘丽华计划出资90万元，持股60%。家具城开业后，遭遇运营资金短缺，再加上比特币投资亏损，让刘丽华开始挪用客户资金。

2018年11月至2019年5月，刘丽华以贷款资金必须转入第三方账户、缴纳押金等为由，取出杨某、王某等7名客户的贷款。恒丰恒通银行。这些资金被转移到他们自己的名下，并保留给他们自己使用。刘丽华利用上述手段骗取客户共计77万元贷款。案发时，警方介入调查，责令刘丽华退还客户10万元，但至今67万元仍未退还。

刘丽华承认，她收到的资金用于投资比特币和家具店等个人开支，期间因比特币下跌，她损失了约200万元。

恒丰县人民法院认定刘丽华犯有贪污、诈骗罪。一审判处其有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。同时，刘丽华被责令向受伤单位退还170万元，受害人的总损失为67万元。上述罚款至今未缴纳。

恒丰恒通银行因员工行为管理不善被罚款3次

记者了解到，银行贷款需要经过受理贷款申请、贷款调查、贷款审核、贷款审批、签订贷款合同、贷款发放、资料备案、贷后管理等多个流程，并且需要本人身份证亲自办理。

在上述案例中，刘丽华是如何在受害人不在场的情况下成功申请贷款的？

恒丰恒通银行信贷部负责人雷某表示，刘丽华和他是银行同时提拔的“掌门人”，各有权批15万元。只要信用贷款在15万元以下，两人就可以互相认可。审核通过后，需要风险部门的工作人员签字。据了解，2018年12月，刘丽华的四笔各15万元的贷款得到了雷某的批复。

恒丰恒通银行风险部陈某在证词中表示，2018年12月，他批准了刘丽华3笔15万元的贷款，并在风险部栏目上签字。

记者了解到，在银行申请贷款时，需要签名、刷脸、核实身份证持有人与本人为同一人，方可放贷。

对此，陈说，一方面，刘丽华提供的贷款客户都有单位，另一方面，刘丽华告诉他，这些客户来不及到现场，或者到现场时他不在。里面。后来看到刘丽华提供的材料符合银行贷款客户准入标准后，陈某批准并签字。

也就是说，无论是在贷款审批过程中，还是在风险审查过程中，恒丰恒通银行都在客户不在场的情况下发放了贷款。

公开资料显示，恒丰恒通银行注册资本5000万元，于2014年8月27日正式开业，是中国银监会批准的第一家独立法人股份制商业银行。横峰县人。

《新华融传媒看财经》记者发现，2019年12月，恒丰恒通银行因员工行为管理不善被罚款3次。

处罚信息显示，王伟、孙福泰对违规行为负有管理责任，根据上饶银保监局相关规定，该银行被罚款20万元，王伟、孙福泰福泰被警告了。

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